Юридическая помощь, юрист людям и бизнесу в Балакове

Процедура банкротства физических лиц — новая для российских граждан, поэтому часто вызывает опасения

Мы ответим на самые частые вопросы, чтобы развеять ваши сомнения

Банкротство — предусмотренная законом процедура, которая позволяет гражданину с честью выйти из положения, в котором он больше не может выплачивать кредит, налоги и штрафы, гасить микрозайм, закрывать долг по ЖКХ.

Правила прохождения процедуры банкротства физического лица указаны в ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)». Этот нормативный акт регулирует процедуру финансового оздоровления, которая позволяет частично или полностью освободиться от денежных обязательств, с которыми гражданин не может справиться по уважительным причинам.

С 1 октября 2015 года благодаря банкротству 1 389 457 граждан нашей страны “списали” свои непосильные долги. Вы тоже можете объявить себя банкротом при наличии объективных обстоятельств, подтверждающих невозможность дальнейшей оплаты:

официальный доход стал меньше ежемесячного платежа по всем обязательствам, либо его хватает только на них, но ничего не остается на жизнь;
финансовые сложности носят постоянный характер: они не связаны с отпуском, непродолжительной болезнью и т.д.;
размер задолженности превышает стоимость имущества.

Начинать банкротство можно даже в случае, когда просрочек по платежам нет, но есть явные предпосылки того, что в будущем вы не сможете выполнять свои обязательства перед кредиторами. Стоит помнить, что, если задолженность достигла 500 000 рублей, и при это нет возможности ее погасить, закон предписывает физическому лицу подать заявление на банкротство в течении 30 дней. Если должник пренебрегает своей обязанностью, на него может быть наложен административный штраф.

Какие требования для объявления себя банкротом?

В первую очередь нужно наличие “признаков неплатежеспособности”, прописанных в законе о банкротстве физических лиц. Если Вы добровольно подаете на банкротство, то сумма долга не важна. Главное, чтобы она была больше стоимости имущества гражданина, а оплата одному кредитору лишала возможности вносить платежи в пользу остальных.

На многих ресурсах Вы встретите информацию о том, что нужно иметь задолженность не менее 500 000 и просрочку более 3-х месяцев, но это не совсем так! Кроме того, в 2020 году у физических лиц появилась возможность объявить себя банкротом через МФЦ. А для внесудебной процедуры Ваши долги должны составлять от 25 000 р. до 1 000 000 р.

Изучив условия, а также взвесив все плюсы и минусы, Вам необходимо определиться, какое именно банкротство: судебное или внесудебное - Вы хотите пройти. После этого нужно собрать документы и составить заявление согласно требованиям выбранной процедуры.

Какой порядок прохождения судебной процедуры банкротства физического лица?

Процедура банкротства физического лица через арбитражный суд проходит в следующей последовательности.

Поиск юриста. Юридическое лицо направляет запросы в государственные органы, подготавливает комплект документов, подает заявление о банкротстве в суд, представляет интересы клиента в суде, получает решение о начале процедуры, следит за действиями арбитражного управляющего, защищает права и интересы клиента во время прохождения всех этапов процедуры.
Сбор документов. Обратите внимание, что разные справки имеют различный срок действия.
Составление заявления.
Оплата госпошлины и депозита на счет арбитражного суда.
Подача заявления с пакетом необходимых документов в арбитражный суд по месту постоянной регистрации или месту пребывания.
Первое судебное заседание по рассмотрению заявления.
Сама процедура банкротства. Возможно, три варианта:
- реструктуризация долгов,
- реализация имущества,
- мировое соглашение.
Завершение процедуры банкротства.

Почему нужно обращаться к профессионалам?

Отсутствие юридических знаний и практического опыта по списанию долгов перед кредиторами и другими организациями может привести к тому, что пакет документов и заявление для арбитражного суда будет подготовлено неправильно. В признании должника банкротом отказано или процесс банкротства физического лица затянется на неопределенный период времени. Опытные специалисты помогут обанкротить и избежать лишних расходов.

Юристы компании «Законотека» являются профессионалами в деле о банкротстве. Специалисты проанализируют ситуацию, определят ход дальнейших действий и помогут в подготовке необходимых документов. Помимо предварительной подготовки наши специалисты представляют интересы клиента в суде.

Обращаясь к профессионалам, должник несет минимальные расходы и в максимально короткие сроки может стать свободным от долгов, обязательных платежей и штрафов. С нами Вам не придется продавать единственное жилье, чтобы расплатиться с кредиторами.

Какие документы нужны для прохождения процедуры банкротства?

Для подачи заявления на банкротство физического лица потребуются:

документы, подтверждающие наличие задолженности;
документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса ИП;
списки кредиторов и должников;
опись имущества и копии документов, подтверждающих право собственности (при наличии);
копии документов о сделках (при наличии);
выписка из реестра акционеров (при наличии);
сведения о доходах;
справка о наличии счетов и вкладов (при наличии);
сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
копия решения о признании гражданина безработным;
копия ИНН, свидетельства о заключении брака, расторжении брака, брачного договора (при наличии);
копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов (при наличии);
копия свидетельства о рождении ребенка;
и иные документы, на которых основывается заявление гражданина.

Во время прохождения процедуры могут потребоваться дополнительные документы.

Сколько длится процедура банкротства физического лица?

Законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предусмотрен поэтапный процесс признания физического лица несостоятельным. На каждую стадию процедуры банкротства отводится определенный период времени. По общему правилу, банкротное дело должно быть рассмотрено арбитражным судом в течение 7-ми месяцев.
Срок банкротства физического лица зависит от следующих факторов:

активность кредиторов физического лица;
степень загруженности судов;
загруженность арбитражного управляющего и быстрота его действий.

Сколько стоит банкротство физического лица?

При любых вводных процедурах банкротства физических лиц – это процесс, который включает в себя основные и вспомогательные расходы.
Юридические услуги:

предварительный анализ документов, подготовка или сбор недостающих;
подготовка искового заявления, подача его в арбитражный суд и направлений копий кредиторам;
участие во всех судебных заседаниях;
взаимодействие с коллекторами и судебными приставами, защита интересов клиента, в том числе, и материальных.

Судебные издержки и расходы:

публикация данных о предстоящем банкротстве в специальном Федеральном реестре и СМИ;
уплата единой госпошлины за направления иска в суд;
оплата услуг арбитражного управляющего;
оплата почтовых услуг.

Также бесплатно Вы получите:

консультацию юриста по банкротству;
пошаговый план по списанию Ваших долгов;
анализ ситуации и документов.

Кто такой финансовый управляющий и как он назначается?

Участие финансового управляющего в процессе банкротства важно для соблюдения баланса интересов должника и кредиторов, он выполняет роль посредника между должником, кредиторами и судом. Каждый человек при подаче соответствующего заявления в арбитражный суд имеет право выбора саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО). В соответствии с нормами №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» арбитражный управляющий обязан быть членом этой организации, которого затем назначает это должностное лицо по делу о несостоятельности конкретного гражданина.

Арбитражный управляющий – это ключевой участник банкротства, специалист с квалификацией и опытом антикризисного управления. Чем он занимается: разрабатывает финансовый план; проверяет достоверность сведений, предоставленных должником; проводит переговоры с кредиторами; заключает соглашение о погашении задолженностей и выполняет другие обязанности, установленные законом.

Какие долги спишут по завершению процедуры банкротства?

В 98,2% случаев долги при банкротстве списываются. По официальным данным Судебного департамента при Верховном суде РФ уже 1 389 457 граждан избавились от своих обязательств.
В случае успешного завершения судебной процедуры гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе незаявленных при введении реализации имущества.
Вам “спишут” долги:

перед банками и микрофинансовыми организациями;
перед физическими лицами по распискам;
по налогам и сборам;
по коммунальным платежам;
по поставке товаров, договорам подряда и т.п.

Если в случае возникновения проблем с выплатой долгов Вы:

самостоятельно инициировали процедуру банкротства;
доверили защиту своих интересов в суде опытным юристам по банкротству физических лиц;

то вероятность списания долгов составляет 99%.

Какие долги не спишут по завершению процедуры банкротства?

Не получится избавиться от требований кредиторов по текущим платежам, а также от долгов, которые неотделимо связаны с личностью банкрота либо оговорены в законодательстве отдельно:

возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью,
выплата заработной платы и выходного пособия,
возмещение морального вреда,
взыскание алиментов,
привлечение гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности,
возмещение гражданином убытков, причиненных юридическому лицу, участником которого был гражданин, умышленно или по грубой неосторожности;
возмещение вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности.

Какие последствия у банкротства физического лица?

Результатом успешного завершения банкротства физического лица через арбитражный суд станет списание долгов в процедуре реализации имущества,
Однако банкротство будь оно судебное или внесудебное не проходит бесследно. После завершения процедуры Вас ждут следующие последствия.
В течение 3 лет Вы не сможете занимать должности в органах управления юридического лиц.
В течение 5 лет Вам необходимо уведомлять кредитора о банкротстве при взятии кредитов и займов.
В течение 5 лет Вы не сможете:

занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда или микрофинансовой компании,
повторно подавать на банкротство.

Если Вы перестали быть индивидуальным предпринимателем менее чем за 1 год до подачи заявления о внесудебном банкротстве, то 5 лет Вы не сможете:

регистрироваться в качестве ИП,
осуществлять предпринимательскую деятельность и руководить юридическим лицом.

В течение 10 лет Вы не сможете:

занимать должности в органах управления кредитной организации.

Запретят ли выезд за границу после банкротства?

Ограничить передвижение физического лица при наличии долга может:

судебный пристав,
суд.

Исполнительное производство необязательно влечет за собой запрет на выезд: решение принимает конкретное должностное лицо. Судебный пристав может ограничить Ваше перемещение на 6 месяцев, однако срок впоследствии может быть продлен.
Еще одна причина для запрета пересечения границы - решение суда на время процедуры реализации имущества. Однако, практика показывает, что такие ограничения накладываются редко.
После завершения процедуры банкротства физического лица никаких запретов на выезд за границу нет. Как нет и каких-либо других серьезных последствий для должника. А если запрет был вынесен судебным приставом в ходе исполнительного производства до банкротства, то он снимается уже в начале процедуры.

Дадут ли мне кредит после банкротства?

Законодательного запрета на получение кредита после банкротства нет. По окончании процедуры банкротства гражданин вновь становится финансово самостоятельным: может открывать счета, пользоваться банковскими картами, вкладывать и инвестировать денежные средства, а также выступать поручителем и брать кредиты. Закон устанавливает единственное ограничение – гражданин обязан сообщать о факте своего банкротства в случае обращения за кредитом в течение 5 лет с момента завершения или прекращения процедуры. Это очень важное требование, которое нужно обязательно соблюдать. Кредитная заявка пройдет проверку, в ходе которой факт банкротства без сомнения обнаружат. И если в заявке Вы об этом умолчали, Вас могут привлечь к ответственности: административной или уголовной – зависит от суммы. Обратите внимание, что в большинстве типовых форм анкет и заявок на кредит нет стандартного вопроса: “Проходили ли Вы процедуру банкротства”. Эти сведения нужно указывать в разделах “Дополнительная информация”, “Прочие сведения” и т.д.

Может ли поручитель подать на банкротство физического лица?

Банкротом может объявить себя любой человек, не имеющий возможности погасить свои долги. Никаких ограничений закон не предусматривает. Однако, выступая как поручитель по чужим обязательствам, гражданин должен учитывать некоторые нюансы своего статуса. Дело в том, что сам по себе поручитель не является должником — никто никаких требований к нему не предъявляет, пока основной должник не нарушил свои обязанности, и кредитор не получил право требовать остаток суммы с поручителя.

Когда поручитель начинает процедуру банкротства из-за своих долгов, всё относительно просто и происходит точно так же, как и при обычном банкротстве гражданина. А вот если он отвечает по долгам того лица, за которое он поручился, то может рассчитывать на лояльность суда. В отличие от основного должника поручитель “деньги в руках не держал” и не тратил - соответственно, нет признаков недобросовестного поведения. Таким образом, риск поручителя - физического лица по завершении процедуры банкротства остаться с долгами близок к нулю.

Могут ли коллекторы прийти ко мне домой?

В соответствии с Федеральным Законом 230-ФЗ “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности” коллекторы имеют право:

звонить должнику не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц;
присылать Смс-сообщения не чаще 2 раз в день, 4 раз в неделю, 16 раз в месяц;
приезжать к должнику не чаще 1 раза в неделю;
делать все это в рабочие дни с 8 утра до 10 часов вечера и в выходные и нерабочие праздничные дни с 9 утра до 8 часов вечера.

Вы вправе:

отказаться от личных встреч с коллекторами и звонков после того, как просрочка по кредиту или займу превысит 4 месяца;
отозвать согласие на общение коллекторов с третьими лицами: родственниками, соседями, друзьями, работодателем и т.д.

Т.е. коллекторы могут прийти к Вам по адресу, указанному в кредитном договоре, но по факту это происходит крайне редко. Например, когда с Вами не удается длительное время связаться по телефону. А вот входить в квартиру без Вашего согласия и, тем более, что-то выносить, они никакого права не имеют.

Что делать, если банк подал на меня в суд?

Кредитор может обратиться в мировой суд и получить судебный приказ. Это судебный акт, имеющий силу исполнительного документа, вынесенный по упрощенной схеме: без судебных заседаний с заслушиванием сторон. Отменяется он так же легко, как и выносится. Достаточно направить в суд заявление об отмене судебного приказа в течение 10 дней с момента его получения.

Если банк подал иск в районный суд, то должник получит судебную повестку или телефонограмму от помощника судьи или из канцелярии суда. Можно подготовить возражение на исковое заявление или подать встречный иск. Однако, все это лишь затянет процесс, и выплату долга неизбежно присудят. И после вступления решения суда в законную силу, кредитор может получить исполнительный лист и отнести его судебным приставам для возбуждения исполнительного производства и принудительного взыскания долга. И хотя Вы можете обжаловать решение в апелляционном суде, финансовых проблем это не решит - по долгам все равно придется платить.

Какие полномочия есть у приставов?

Судебные приставы – должностные лица, государственные служащие, которые обеспечивают:

порядок в судах;
исполнение судебных актов, актов других органов и должностных лиц;
контроль за деятельностью коллекторских агентств.

Приставы, которые занимаются должниками, называются судебными приставами-исполнителями. Неоплаченные в срок штрафы, налоги, алименты, решения судов о взыскании задолженностей по кредитам и займам – это то, что находится на принудительном взыскании в службе судебных приставов. Для этого они наделены следующими полномочиями:

арест денежных средств на счетах должника;
запрет на регистрационные действия с автомобилем должника в ГИБДД;
удержание до 50%, а иногда до 70% от заработной платы, пенсии и иных доходов;
опись, арест и реализация имущества должника;
запрет на выезд должника за границу;
объявление должника в розыск;
проникновение в жилье должника.

Кроме того, по отдельным категориям долгов судебные приставы-исполнители вправе ограничить управление транспортным средством.

Какие гарантии для каждого нашего клиента?

В нашей судебной практике банкротства физических лиц отсутствуют отрицательные дела. Репутация перед клиентами и арбитражным судом на первом месте, что позволяет гарантировать 100% успех, если юристы берутся за работу.
Мы гарантируем Вам:

полную прозрачность процедуры банкротства;
возможность отслеживания результатов через картотеку арбитражных дел;
внутренний контроль на всех этапах сопровождения;
неприкосновенность прав по завершению процедуры банкротства (право выезда за границу, право приобретения любого имущества и совершения сделок, право получения новых кредитов и займов;
неприкосновенность единственного жилья.

Банкротство физических лиц

Банкротство – единственное
лекарство от долговой кабалы

Этапы финансового оздоровления

Команда, которая берется за дела
любой сложности

Завершенные дела

Начните работу над долгом прямо сейчас!

Процедура банкротства физических лиц — новая для российских граждан, поэтому часто вызывает опасения

Новости компании

Инструкция: как общаться с коллекторами?

Коллекторы: угрозы и защита прав потребителей

Что нужно знать, чтобы защитить себя от коллекторов?

Партнерская программа

Хочу стать партнером

Банкротство физических лиц

Банкротство – единственное лекарство от долговой кабалы

Этапы финансового оздоровления

Команда, которая берется за дела любой сложности

Завершенные дела

Начните работу над долгом прямо сейчас!

Процедура банкротства физических лиц — новая для российских граждан, поэтому часто вызывает опасения

Новости компании

Инструкция: как общаться с коллекторами?

Коллекторы: угрозы и защита прав потребителей

Что нужно знать, чтобы защитить себя от коллекторов?

Партнерская программа

Хочу стать партнером

Банкротство – единственное
лекарство от долговой кабалы

Команда, которая берется за дела
любой сложности